Архив:

200420062007200820092010 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12

О страховании

Немного истории…
Принято считать, что начало страховому делу было положено в XVIIв. В лондонской кофейне Эдварда Ллойда. В кофейне встретились купцы, многие из которых несли немалый урон, так как часто ушедшие в плаванье корабли не возвращались. Нередко корабли и их команды становились жертвами пиратов. Купцы решили в случае гибели кораблей не оставлять в беде того, кто снарядил корабль в экспедицию, а распределять понесенный ущерб между всеми. Для этого договорились производить отчисления от стоимости участвующего в экспедициях имущества, за счет которых создавать особый фонд. Из этого фонда оказывалась помощь купцу, попавшему в беду. Именно так и зародилось страхование в его современном понимании.

Что такое страхование?
Определений страхования существует множество. Зачастую разобраться в них под силу только профессионалам.

Нечто усредненное — страхование — это защита имущественных интересов физических и юридических лиц, когда наступают определенные события, которые называются страховыми случаями. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховой компанией договор либо являющиеся страхователями по умолчанию, в силу закона (например, когда вы покупаете билет а поезд, вы уже застрахованы на определенную сумму).

Одна сторона — это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком.
Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить ущерб при страховом событии) и предлагает своим клиентам — юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам). Эта сторона страхового экономического отношения называется страхователями. Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования и однократно или регулярно в течение согласованного период платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором. При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, падение человека с переломом и т.д.) при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение.

Как видите, ничего сложного здесь нет. Деньги собираются с разных людей, оседают в одном месте, а потом, если кому-то из плативших не повезло — произошел страховой случай — он получает компенсацию. Остальные радуются тому, что с ними ничего плохого не случилось. Получается все относительно довольны. Но чтобы более свободно ориентироваться в этом вопросе, нужно как следует усвоить основные понятия страхования. Это облегчит вам жизнь, если вы примете решение застраховать себя и своих близких.

Что такое страхование жизни?
А что же такое — «страхование жизни»? Как можно измерить в деньгах то, что для нас бесценно — нашу жизнь, жизнь наших близких?

Страхование жизни – это защита нас самих. Нашего здоровья, нашей финансовой устойчивости. Это забота о наших детях — представляете, что с ними будет, если Вы не сможете зарабатывать деньги так, как делаете это сейчас?

Страхование жизни — это совмещение защиты Вашего здоровья и Жизни с накоплением денег. То есть — помимо собственно страхования — возможность накопить средства и обеспечить достойный уровень жизни после выхода на пенсию.

Человечество занимается страхованием жизни уже давно. Еще в древней Индии образовывались денежные фонды для благотворительных целей. Аналогичные фонды создавались и в Римской империи в виде коллегий. Из них оказывалась финансовая помощь членам коллегии в различных затруднительных ситуациях, в том числе и для поддержания родственников умершего.

Страхование жизни в более или менее современном виде зародилось в Англии в Новое время. В XIX веке застраховать свою жизнь уже можно было почти в любом европейском государстве и в США.

В России заниматься страхованием жизни начали в XIX веке. Первое общество страхования жизни — «Саламандра» — образовалось в 1846 году, а развило рынок, страховое общество «Россия» (основано в 1881 г.). К 1918 году российские страховщики вышли на лидирующие позиции в мире в области страхования жизни.

В советское время в стране действовала всего одна страховая компания — Госстрах СССР. При всей очевидности обвинений к этому монополисту (отсутствие потребности в развитии рынка, «выкачивание» из населения денег, и т.д.), Госстрах был крупнейшей страховой компанией Европы, а полисы страхования жизни были почти у 70% граждан СССР.

Реформы начала 1990-х годов обрушили систему государственного страхования. Госстрах уступил многие сегменты рынка новым игрокам, которые возникали в одночасье и росли, как грибы после дождя. Этот процесс принял лавинообразный и неконтролируемый характер. Долгие годы страхование жизни использовалось, в основном, как схема ухода от налогов. Компании, занимавшиеся подобного рода махинациями, дискредитировали рынок. Доверие людей к страхованию жизни было подорвано.

Все изменилось в начале XXI века. Государство стало реформировать рынок страхования жизни. «Борьба со схемами» дала свои результаты — на первые места в рейтингах стали выходить страховые компании с незапятнанной репутацией — такие, как «Русский Стандарт Страхование».

Сейчас во всем мире страхование жизни — один из основных видов предоставляемых страховых услуг. В экономически развитых странах на страхование жизни приходится от 37% до 78% сборов премий страховых компаний и подавляющее большинство заключенных договоров страхования. В России страхование жизни, безусловно, развито в меньшей степени. Но успех других, похожих на нас по уровню развития регионов — Азии, Латинской Америки, Восточной Европы — дает все основания надеяться, что уже в ближайшем будущем страхование жизни станет одним из основных финансовых инструментов российских граждан.